Qu'est ce qu'une Banque Pro?

Une banque pro, ou banque professionnelle, est un établissement bancaire qui propose des produits et services spécifiquement conçus pour les professionnels, les entrepreneurs et les entreprises. Les banques pro offrent généralement une gamme de services adaptés aux besoins des professionnels qui peuvent varier selon les établissements, tels que :

1. Des comptes bancaires professionnels : Ces comptes sont distincts des comptes personnels et permettent aux professionnels de séparer leurs transactions professionnelles de leurs transactions personnelles. Selon les offres des banques, vous pouvez avoir un ou plusieurs comptes bancaires sur le même accès.
Par exemple avec l'offre Qonto pour les TPE, vous pouvez avoir jusqu'à 24 sous-comptes au sein même d'un compte pro.

2. Des moyens de paiement : Les banques pro proposent des cartes bancaires professionnelles, des chèques et d'autres moyens de paiement adaptés aux besoins des entreprises. Là aussi vous pouvez obtenir un ou plusieurs moyens de paiement, ce qui permet à plusieurs personnes au sein de votre société de pouvoir payer avec une carte entreprise.

3. Des services de financement : Les banques pro offrent des solutions de financement telles que des crédits professionnels, des prêts immobiliers pour les locaux professionnels, des crédits-bails,des affacturages et d'autres types de solution.

4. Une gestion de la trésorerie : Les banques pro proposent des services de gestion de la trésorerie, tels que des placements à court terme, des comptes à terme et des services de cash management pour optimiser la gestion des liquidités. La plupart des banques proposent un service de suivi de trésorerie en temps réel ce qui vous permet de piloter facilement votre flux de trésorerie.

5. Des assurances professionnelles : Les banques pro peuvent offrir des assurances spécifiques aux besoins des entreprises, telles que l'assurance responsabilité civile professionnelle, l'assurance multirisque professionnelle ou l'assurance perte d'exploitation.
Vous pouvez aussi faire appel à des professionnels de l'assurance pour cette partie.

6. Des services de conseil : Les banques pro offrent souvent des services de conseil et d'accompagnement pour aider les entrepreneurs à gérer leur entreprise, à développer leur activité ou à résoudre des problèmes financiers (Tout dépend le niveau de service de l'offre souscripte).

Les banques pro peuvent être des banques traditionnelles, des banques en ligne ou des néobanques. Elles sont particulièrement adaptées aux professionnels libéraux, aux artisans, aux commerçants, aux auto-entrepreneurs, aux TPE, PME et aux sociétés de plus grande taille. Les services proposés par les banques pro peuvent varier en fonction de l'établissement et du type d'entreprise mais offrent globalement une bonne couverture et un nombre important de possibilités. Il est donc important de comparer les offres et les tarifs pour choisir la banque pro qui répond le mieux à vos besoins professionnels.

Pourquoi utiliser une Banque Pro?

Faire appel à une banque professionnelle peut offrir plusieurs avantages pour les entrepreneurs, les travailleurs indépendants, les petites et moyennes entreprises (PME) et les autres professionnels. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de travailler avec une banque pro :

1. Des services spécialisés : Les banques pro proposent des services et des produits spécifiquement conçus pour les professionnels et les entreprises, tels que des comptes courants professionnels, des crédits professionnels, des solutions de financement, des assurances professionnelles et des services de gestion de trésorerie.
Il est donc important d'ouvrir un compte pro pour y avoir accès.

2. Une expertise sectorielle : Les banques pro ont une connaissance approfondie des besoins et des défis auxquels sont confrontés les professionnels et les entreprises. Elles peuvent offrir des conseils et un soutien adaptés à votre secteur d'activité et à votre situation professionnelle. Les banques essayent de vous mettre en face des conseillers experts de votre domaine afin de comprendre au mieux vos enjeux.

3. Un accompagnement personnalisé : Les banques pro offrent généralement un accompagnement personnalisé pour leurs clients, avec un conseiller dédié qui peut vous aider à gérer vos finances professionnelles, à élaborer des stratégies de croissance et à résoudre les problèmes éventuels. Il est là pour vous guider vers des solutions optimisés selon vos objectifs.

4. Un pannel de solutions de financement : Les banques pro sont souvent plus enclines à offrir des solutions de financement aux entreprises et aux professionnels, telles que des prêts professionnels, des lignes de crédit, des découverts autorisés et des facilités de caisse.

5. Un réseau et des partenariats : Les banques pro peuvent vous mettre en relation avec d'autres professionnels, des experts-comptables, des avocats ou des fournisseurs de services, ce qui peut être bénéfique pour le développement de votre activité. En effet, elles ont l'habitude de travailler avec des experts de chaque corps de métier utiles au développement de votre société.

6. Une gestion des transactions : Les banques pro proposent des services de gestion des transactions adaptés aux besoins des professionnels, tels que des terminaux de paiement électronique (TPE), des solutions de paiement en ligne et des services de recouvrement de créances.

Cependant, il est important de noter que les banques pro peuvent également facturer des frais plus élevés pour leurs services et leurs produits que les banques traditionnelles ou les banques en ligne. Avant de choisir une banque pro, assurez-vous de bien comprendre les frais et les services proposés, et comparez plusieurs banques pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins professionnels.

Quelles sont les néo-banques pro sur le marché ?

Les néo-banques pro sont des banques en ligne qui offrent des services bancaires professionnels sans disposer d'agences physiques. Elles utilisent généralement des applications mobiles et des plateformes en ligne pour proposer des services rapides, faciles d'accès et souvent moins chers que les banques traditionnelles. Voici quelques néo-banques pro disponibles sur le marché français :

1. Qonto : Qonto est une néo-banque française créée en 2016 qui cible les freelances, les auto-entrepreneurs, les startups et les PME. Elle est devenue le leader du marché français des comptes pro avec quelques 300 000 entreprises sous contrat. Elle propose des comptes courants professionnels, des cartes bancaires, et des outils de gestion financière mais se démarque grâce au grand nombre d’outils digitaux qui facilitent la gestion des entreprises.
Son service client est également très réactif, disponible 7j/7, et 24h/24 par mail ou via le chat.

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2. Shine : Shine est une néo-banque française destinée aux freelances et aux auto-entrepreneurs. Fondée en 2018, elle est la propriété du groupe SG depuis 2020. Elle revendique plus de 100 000 clients. Elle propose des comptes courants professionnels, des cartes bancaires, ainsi que des outils pour simplifier la gestion administrative.

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3. Hello bank! Pro : la banque en ligne pro du groupe BNP. Son offre Hello Business est s'adresse aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels (commerçants, artisans, professions libérales).
Elle permet d'avoir accès à une offre 100% adaptée : un compte bancaire et une carte bancaire dédié, des solutions de paiement et d’encaissement adaptées, une appli mobile intuitive et complète afin de gérer facilement son compte à distance.
Son prix de seulement 10,90€/mois est très attractif par rapport aux concurrent comme Qonto ou Shine.
A noter malheureusement que l'offre n'est pas accessible à tous les types de sociétés.

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4.Bunq : Bunq est une néo-banque néerlandaise fondée en 2015 par Ali Niknam. Elle se distingue par son approche innovante et axée sur la technologie pour offrir des services bancaires en ligne et mobiles. Bunq est particulièrement populaire auprès professionnels qui recherchent une expérience bancaire numérique facile, flexible et transparente.

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5.Anytime : Anytime est une néo-banque française, appartenant au groupe Orange, qui s'adresse aux professionnels, aux associations et aux particuliers. Elle revendique environ 130 000 clients début 2023. Elle propose des comptes courants professionnels, des cartes bancaires, et des services de gestion de trésorerie.

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6. Sogexia : Sogexia est une néo-banque française qui propose des solutions bancaires pour les professionnels et les particuliers. Elle offre des comptes courants professionnels, des cartes bancaires, et des services de paiement.

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7. N26 Business : N26, une néo-banque allemande, propose également une offre pour les auto-entrepreneurs et les freelances avec N26 Business. Son nombre de client en France serait autour de 350 000, ce qui en ferait la 1ère banque en terme de nombre de clients. Son offre inclut un compte courant professionnel, une carte bancaire, et des fonctionnalités de gestion financière.

8. Revolut Business : Revolut, la néo-banque britannique, propose des services bancaires professionnels avec Revolut Business. Elle offre des comptes courants professionnels, des cartes bancaires, et des outils de gestion financière pour les entreprises de toutes tailles.

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9.Propulse by CA : Offre pro en ligne du groupe Crédit Agricole, Propulse propose une solution complète accompagnant les entrepreneurs indépendants dans la réussite de leur activité professionnelle. Profitez d'un accompagnement à la création d'une entreprise, d'un compte pro 100% en ligne lié à une carte mais également d'outils de gestion pour piloter au mieux votre activité.

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10.Finom : Finom est une néo-banque européenne qui cible principalement les petites et moyennes entreprises (PME), les startups, les auto-entrepreneurs et les travailleurs indépendants. Fondée en 2019, Finom est basée aux Pays-Bas et opère dans plusieurs pays européens. Finom permet de combiner le compte professionnel avec un service de facturation et une intégration de logiciels de comptabilité. Aussi elle propose un programme de cashback avec lequel il est possible de toucher jusqu'à 3% sur les achats.

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11.Monabanq Pro : Monabanq propose une offre dédiée uniquement aux auto-entrepreneurs à partir de 9€ TTC/Mois. Les avantages de ce compte : une protection juridique incluse, TPE inclus, dépôts des chèques et des espèces au Crédit Mutuel et au CIC, découvert autorisé jusqu’à 1 200 €, plafond de paiements jusqu’à 4 000 € sur 30 jours glissants, plafond de retraits jusqu’à 750 € sur 7 jours glissants ou encore les assurances et assistances renforcées
Il s'agit donc d'une offre complète pour les auto-entrepreneurs.

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Ces néo-banques pro ont des offres et des tarifs différents. Il est important de comparer leurs services, leurs frais et leurs fonctionnalités pour choisir celle qui convient le mieux à vos besoins professionnels.

Quelles sont les meilleures banque pro traditionnelles sur le marché français?

Il est difficile de déterminer les meilleures banques professionnelles traditionnelles sur le marché français, car cela dépend des besoins spécifiques de chaque professionnel ou entreprise. Cependant, voici quelques banques pro reconnues et populaires en France qui pourraient être prises en considération dans votre process de décision :

1. BNP Paribas : BNP Paribas est la plus importante banque en France et propose une gamme complète de services bancaires pour les professionnels, y compris des comptes courants pro, des solutions de financement, des assurances et des services de gestion de trésorerie.
Lien vers l'offre BNP Pro : https://mabanquepro.bnpparibas/

2. Société Générale : Société Générale est une autre grande banque française qui propose une gamme de produits et services adaptés aux besoins des professionnels et des entreprises, y compris des comptes professionnels, des crédits et des solutions de financement.
Lien vers l'offre Société Générale Pro : https://professionnels.sg.fr/

3. Crédit Agricole : Crédit Agricole est une banque mutualiste présente sur tout le territoire français et propose des services bancaires pour les professionnels, notamment des comptes pro, des crédits, des assurances et des services de gestion d'actifs.
Lien vers l'offre Crédit Agricole Pro : https://www.credit-agricole.fr/professionnel.html

4. Banque Populaire : Banque Populaire fait partie du groupe BPCE et propose des services bancaires dédiés aux professionnels et aux entreprises, notamment des comptes courants pro, des financements, des assurances et des services de gestion d'actifs.
Lien vers l'offre Banque Populaire Pro : https://www.banquepopulaire.fr/professionnels/

5. Caisse d'Épargne : La Caisse d'Épargne, également membre du groupe BPCE, propose une gamme de services bancaires pour les professionnels, y compris des comptes pro, des solutions de financement et des services de gestion de trésorerie.
Lien vers l'offre Caisse d'Epargne Pro : https://www.caisse-epargne.fr/professionnels/

6. LCL : LCL (Le Crédit Lyonnais) est une banque française qui propose des services bancaires aux professionnels, notamment des comptes courants pro, des solutions de financement et des assurances.
Lien vers l'offre LCL : https://www.lcl.fr/professionnel

Il est essentiel de comparer les offres, les frais et les services de ces banques professionnelles et d'autres disponibles sur le marché français pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Les besoins varient en fonction de la taille de l'entreprise, du secteur d'activité et des préférences personnelles.

Quels sont les avantages d'une néo-banque pro par rapport à une banque pro traditionnelle?

Les néo-banques pro offrent un certain nombre d'avantages par rapport aux banques pro traditionnelles. Voici les principaux avantages :

> Simplicité et rapidité : Les néo-banques pro proposent généralement des processus d'ouverture de compte rapides et simplifiés, souvent entièrement en ligne. Cela permet aux professionnels de commencer à utiliser leurs services bancaires rapidement, sans avoir à se déplacer en agence.

> Accessibilité : Les néo-banques pro sont accessibles via des applications mobiles et des plateformes en ligne, ce qui permet aux utilisateurs de gérer leurs comptes et d'effectuer des transactions n'importe où et à tout moment.

> Tarification compétitive : Les néo-banques pro ont généralement des coûts de fonctionnement plus faibles que les banques traditionnelles, ce qui leur permet d'offrir des tarifs compétitifs et souvent plus avantageux. Cela peut se traduire par des frais de tenue de compte réduits, des frais de transaction plus bas ou des services gratuits.

> Innovations technologiques : Les néo-banques pro sont souvent à la pointe de l'innovation technologique et proposent des fonctionnalités avancées et des outils de gestion financière pour faciliter la gestion des comptes professionnels.

> Services intégrés : Les néo-banques pro proposent souvent des services intégrés, tels que la gestion des factures, des dépenses et des comptabilités, ce qui permet aux professionnels de gérer leurs finances de manière centralisée et efficace.

> Flexibilité : Les néo-banques pro offrent souvent une plus grande flexibilité en termes de services et de tarification, permettant aux professionnels de choisir les options qui correspondent le mieux à leurs besoins spécifiques.

Cependant, il est important de noter que les néo-banques pro peuvent également présenter certains inconvénients par rapport aux banques traditionnelles, notamment en termes de réseau d'agences et de services de conseil personnalisé. Il est donc essentiel de comparer les offres et de déterminer quelle option répond le mieux à vos besoins professionnels avant de choisir une néo-banque pro ou une banque traditionnelle.

Quelles sont les pièces nécessaires pour ouvrir un compte chez une banque pro?

Les pièces nécessaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel peuvent varier selon la banque et le type d'entreprise que vous avez. Voici une liste établie par Chooznow des documents généralement demandés pour ouvrir un compte bancaire professionnel :

1.Pièce d'identité : Une copie de votre pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport ou titre de séjour pour les étrangers non-résidents).

2.Justificatif de domicile : Un justificatif de domicile récent, généralement datant de moins de trois mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone fixe, etc.).

3.Statuts de l'entreprise : Un exemplaire des statuts de votre entreprise, signé et daté, si vous possédez une société (SARL, SAS, etc.).

4.Extrait Kbis : Un extrait Kbis de moins de trois mois pour les sociétés, attestant de l'immatriculation de votre entreprise au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

5.Récépissé de déclaration d'entreprise : Pour les auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs), un récépissé de déclaration d'entreprise ou une attestation d'immatriculation à la Chambre de Commerce et d'Industrie (CCI) ou à la Chambre de Métiers et de l'Artisanat (CMA).

6.SIREN/SIRET : Le numéro SIREN ou SIRET de votre entreprise, qui est un identifiant unique délivré par l'INSEE lors de la création de l'entreprise.

7.Justificatif d'activité : Un justificatif de votre activité professionnelle, comme un contrat de travail, un contrat de prestation de services ou des factures récentes.

8.Informations sur les bénéficiaires effectifs : Certaines banques peuvent demander des informations sur les bénéficiaires effectifs de l'entreprise (personnes détenant plus de 25 % du capital ou des droits de vote), notamment leurs coordonnées et pièces d'identité.

9.Apport initial : Un apport initial peut être requis pour ouvrir un compte bancaire professionnel, en particulier pour les sociétés. Le montant de l'apport varie en fonction de la banque et du type de société.

10.Autres documents : Selon la banque et votre situation, d'autres documents peuvent être requis, tels que le procès-verbal de nomination des dirigeants, un business plan ou un prévisionnel financier.

Avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel, il est recommandé de se renseigner auprès de la banque choisie pour connaître les documents spécifiques nécessaires et les éventuelles exigences supplémentaires.

Est-ce obligatoire de faire appel à une banque pro pour ouvrir une entreprise?

Non, il n'est pas obligatoire de faire appel à une banque pro pour ouvrir une entreprise en France même si cela peut être le cas selon la forme juridique de la société.
Cependant, il est souvent recommandé d'ouvrir un compte bancaire professionnel distinct de votre compte bancaire personnel pour faciliter la gestion de vos finances et pour des raisons légales et fiscales.

En France, les auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs) ne sont pas tenus d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Ils peuvent utiliser un compte bancaire personnel dédié exclusivement à leur activité professionnelle. Cependant, il est important de séparer les transactions professionnelles et personnelles pour faciliter la comptabilité et le suivi des revenus et des dépenses.

Pour les autres types d'entreprises, telles que les sociétés à responsabilité limitée (SARL), les sociétés par actions simplifiées (SAS) et les entreprises individuelles à responsabilité limitée (EIRL), il est généralement obligatoire d'ouvrir un compte bancaire professionnel séparé. Cela facilite la gestion des finances de l'entreprise, le suivi des transactions et le respect des obligations légales et fiscales.

Bien que vous n'ayez pas besoin de faire appel à une banque pro spécifique pour ouvrir une entreprise, il est essentiel de choisir une banque qui offre des services et des produits adaptés à vos besoins professionnels. Vous pouvez comparer les offres des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques pour trouver l'option qui convient le mieux à votre entreprise.

Quels sont les points importants à vérifier pour une entreprise lors de la souscription à une banque professionnelle ?

Lorsqu'une entreprise souhaite souscrire à une banque professionnelle, il est important de vérifier plusieurs points clés pour s'assurer que les services proposés correspondent aux besoins et exigences de l'entreprise. Voici quelques points importants à considérer :

1. Les frais bancaires : Comparez les frais de gestion de compte, les frais de transaction, les commissions sur les paiements, ainsi que les autres frais associés aux services bancaires. Assurez-vous de bien comprendre la structure tarifaire de chaque banque.

2. Les services proposés : Analysez les services offerts par la banque, tels que les financements (prêts, crédits, etc.), les solutions d'encaissement, les services en ligne, les assurances, et les offres d'investissement. Assurez-vous que ces services répondent aux besoins de votre entreprise.

3. L'accessibilité et service client : Vérifiez la qualité du service client, la disponibilité des conseillers, et les horaires d'ouverture des agences. Assurez-vous également que la banque dispose d'une plateforme en ligne et/ou d'une application mobile facile à utiliser pour gérer vos comptes.

4. Le réseau d'agences : Pour certaines entreprises, il peut être important d'avoir accès à un réseau d'agences bancaires étendu, notamment si vous avez des besoins en termes de dépôts et de retraits d'espèces.

5. La réputation et solidité financière : Recherchez des avis en ligne et des informations sur la réputation de la banque auprès d'autres entreprises. Il est également important de considérer la solidité financière de la banque pour vous assurer qu'elle est en mesure de soutenir votre entreprise sur le long terme.

6. Les partenariats et programmes d'accompagnement : Certaines banques proposent des partenariats avec des incubateurs, des accélérateurs ou d'autres structures de soutien aux entreprises. De plus, elles peuvent offrir des programmes d'accompagnement spécifiques pour les entreprises en création ou en développement.

7. Les possibilités internationales : Si vous prévoyez d'opérer à l'international, assurez-vous que la banque propose des services adaptés à vos besoins, tels que la gestion de devises étrangères, les virements internationaux et l'accompagnement pour l'implantation à l'étranger.

En résumé, il est essentiel de bien étudier les différentes offres des banques professionnelles afin de choisir celle qui répond le mieux aux besoins et aux spécificités de votre entreprise.

Questions fréquentes sur les banques en ligne

A quoi sert un comparateur ?

Un comparateur en ligne permet d'une part d'éviter d'aller voir tous les sites un par un, récolter les informations et comparer. Le comparateur regroupe toutes les informations necessaires à la prise de décision et facilite la comparaison.

D'autre part, un comparateur met en avant les offres promotionnelles de ses partenaires et permet ainsi de trouver les bonnes affaires facilement.

Les services d'un comparateur sont ils gratuits ?

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Les frais des banques en ligne sont ils moins élevés ?

Les banques en ligne ont moins de frais que les banques traditionnelles car les banques en ligne n'ont pas de réseau physique d'agences et donc moins de frais de structure. Les banques en lignes par exemple proposent souvent des cartes bleus gratuites et des offres de bienvenue pouvant aller jusqu'à 200 € Offerts.

Banque traditionnelle ou banque en ligne, Neo banque ?

A choisir en fonction des besoins. Les banques en lignes sont moins cheres que les banques traditionnelles, mais ne proposent généralement pas d'agences. Si cela ne pose pas de problèmes, d'un point de vue coûts des services, il est préférable de choisir une banque en ligne qui propose tous les services necessaires via des applications performantes et qui présente des frais moins élevés.

Pourquoi passer par un comparateur ?

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Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne permet d'avoir accès à tous les services d'une banque moderne tout en payant moins de frais car les acteurs n'ont pas de coûts de structure aussi important que les banques traditionnelles avec agences etc..

Quelle banque en ligne choisir en 2023 ?

Le choix d'une banque en ligne est à faire en fonction des offres de bienvenue qui peuvent aller jusqu'à 200 € offerts. Il est important aussi de choisir sa banque en ligne en 2023 en fonction des services proposés par chaque banque.

Comment choisir sa banque en ligne ?

Pour bien choisir sa banque en ligne, il faut choisir l'offre qui présente les meilleurs avantages, principalement : les services proposés, le coût des frais bancaires et de la carte bleue, la performance de l'application, tenir compte du versement minimum à l'ouverture et enfin obtenir le meilleur bonus offert à l'ouverture.